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2024-07-26 ‧ 郭玉薇Viviane 您最堅持本業的好朋友【財經保險快訊】2024年07月26日

【保險市場】曾在壽險業風靡一時的利變年金險，如今可說是走下神壇。6月利變型年金險僅賣出2.9億元，為單月史上次低，僅約略高於4月的史上新低2.7億元，銷售年減腰斬，近5個月單月皆未賣出超過5億元大關，若依此速度，今年銷售恐續創史上新低紀錄。

【旅遊醫療】暑假期間許多家長趁此機會安排出國旅遊，且金管會利多也上路了，旅平險從7月起針對意外死亡及失能給付部分調降費率10％，為今年暑假出遊帶來小確幸。壽險業者提醒，民眾出國時，最好彈性附加旅行傷害醫療保險，及海外突發疾病醫療健康保險等附加條款或附約，以因應旅程期間導致的意外與生病產生的大筆醫療費用。

【遺產稅務】臺北國稅局則解釋，陳先生死亡時，其生前投保的年金險還沒有進入年金給付期，所以970萬不是死亡理賠，保單價值準備金返還給要保人陳先生，因此，970萬是陳先生的遺產，繼承的遺屬必須將保單價值計入遺產總額報稅，才不會遭到課稅及補罰。

【股市觀察】證交稅、券商手續費損失事小，台股明（26日）開盤若補跌，光是台積電市值蒸發就數千億元起跳。22日台積電當天重挫3.19%（或31元），收在939元，市值縮水8039億元，滑落至24.35兆元，衝擊相當大。

【房貸曝險】國銀除永續報告書外，今年起也必須揭露TCFD（氣候相關財務揭露）報告書，針對極端氣候的強颱、暴雨等，對2030、2050年等時間點計算曝險，根據臺灣銀行最新的2023年TCFD報告書，對高淹水風險縣市房貸授信部位壓力測試，全台曝險戶數7萬6,374戶，曝險高達2,960億元。

《囤房稅2.0》讓很多民眾瑟瑟發抖，擔心房屋稅被視用高稅率、必須繳交更多稅金。其實，囤房稅顧名思意就是針對「囤積房產者」，至於什麼樣算是合理持有、怎樣又算是囤房，關鍵在「非自住住家用」房屋戶數。

【金融科技】快速發展，台灣也參考國外經驗，積極推動實體世界資產（RWA）代幣化，觀察國外現況，在德國可買到黃金所有權的NFT、新加坡有債券代幣化，美國甚至將股票也納入代幣化範疇，幣圈人士認為，RWA代幣化是傳統投資標的的進化版，類似於ETF改變股票市場，代幣化則是「將實質資產分子化或原子化」，未來或可將各類代幣化的資產任意組合投資，可能是改變金融市場的一大步。

【美國股市】道瓊指數週四 (25 日) 小幅反彈約 81 點，但那斯達克指數和標準普爾 500 指數連續第三天收黑，因投資人在週五公布通膨數據之前仍保持謹慎態度。羅素 2000 指數上漲 1.26%，彌補週三的部分損失。

【周五天氣】颱風遠離，中南部外圍環流影響，部分地區留意較大雨勢。苗栗以北雨勢減弱。

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